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中國農業銀行山東省分行牡丹種植貸款管理辦法

來源:本站作者:噴霧器 日期:2020-03-25 03:49 瀏覽:

  近年來,我國食用植物油消費量持續增長,需求缺口不斷擴大,對外依存度明顯上升,食用植物油安全問題日益突出。

  為進一步加快木本油料產業發展,大力增加健康優質食用植物油供給,切實維護國家糧油安全,為支持牡丹產業有序健康發展,中國農業銀行推出了“牡丹貸項目”。

  根據國務院辦公廳下發的《國務院辦公廳關于加快木本油料產業發展的意見》國辦發〔2014〕68號文件,木本油料產業是我國的傳統產業,也是提供健康優質食用植物油的重要來源,文件提出了力爭到2020年,建成800個油茶、核桃、油用牡丹等木本油料重點縣,建立一批標準化、集約化、規?;?、產業化示范基地,木本油料種植面積從現有的1.2億畝發展到2億畝,年產木本食用油150萬噸左右的目標。

  此項目是中國農業銀行為支持農村金融事業發展,促進牡丹發展規?;?,根據法律法規和農業銀行的相關規章制度,而推出的全國范圍內牡丹產業綜合貸款。牡丹貸款優先支持帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富作用明顯的合作社、龍頭企業。

  中國農業銀行山東省分行牡丹種植貸款管理辦法(試行)

  第一章總則

  第一條為支持牡丹產業發展,促進油用牡丹種植規?;?,根據法律法規和農業銀行相關規章制度,制定本辦法。

  第二條本辦法所稱牡丹種植貸款是指我行向專業大戶(家庭農場)、農民專業合作社或農業產業化龍頭企業發放的用于油用牡丹種植的流動資金貸款。

  第三條本辦法所指的專業大戶是指從事種養業或其他與農業相關的經營服務達到一定規模、專業化生產經營的新型農業經營主體;家庭農場是指以家庭成員為主要勞動力,在租賃、承包或者自有農村土地上從事農業規?;?、集約化、現代化、商品化生產經營,并以農業收入為家庭主要收入來源的新型農業經營主體。

  專業大戶(家庭農場)包括農戶和非農戶,應以戶為單位申請貸款,承貸主體應為專業大戶、家庭農場中具備完全民事行為能力、實際控制主要資產和生產經營行為的自然人成員。

  第四條本辦法所指農民專業合作社(以下簡稱合作社)是指按照《中華人民共和國農民專業合作社法》規定,在農村家庭承包經營基礎上,同類農產品的生產經營者或者同類農業生產經營服務的提供者、利用者,自愿聯合、民主管理的互助性經濟組織。

  第五條本辦法所指農業產業化龍頭企業(以下簡稱龍頭企業)是指主業從事農業產業,集成利用資本、技術、人才等生產要素,帶動農戶發展專業化、標準化、規?;?、集約化生產的企業法人。

  第六條發放牡丹種植貸款應當符合國家的法律、法規和監管部門的有關規定,遵循效益性、安全性、流動性相統一的原則。

  第七條牡丹種植貸款優先支持帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富作用明顯的合作社、龍頭企業。

  第二章業務對象及準入條件

  第八條貸款對象。牡丹種植貸款的借款人為從事油用牡丹種植的專業大戶(家庭農場)、合作社、龍頭企業。

  第九條牡丹屬于價值較高經濟作物,牡丹種植貸款的借款人需滿足以下條件:

  借款人為專業大戶(家庭農場)的,需滿足《中國農業銀行農村個人生產經營貸款管理辦法》的基本條件,具備牡丹規模種植經驗,種植規模不低于100畝,土地承包(流轉)剩余年限在5年以上;

  借款人為合作社的,需滿足《中國農業銀行農民專業合作社貸款管理辦法》的基本條件,主要管理人員具備牡丹規模種植經驗3年以上,種植規模不低于500畝,土地承包(流轉)剩余年限在10年以上;

  借款人為龍頭企業的,需滿足《中國農業銀行流動資金貸款管理辦法》的基本條件(貸款期限在1年以上的,還應滿足中期流動資金貸款條件),主要管理人員具備牡丹規模種植經驗3年以上,種植規模不低于1000畝,土地承包(流轉)剩余年限在10年以上。

  第十條客戶分類。龍頭企業和合作社應按行業信貸政策和法人客戶名單制管理相關規定執行客戶分類,其中合作社客戶分類標準按《中國農業銀行農民專業合作社貸款管理辦法》規定參照小微企業標準執行。

  第十一條龍頭企業、合作社辦理低風險信貸業務和小企業簡式快速信貸業務執行相應管理要求,不受本辦法準入條件限制。

  第三章貸款用途、額度、期限、利率和還款

  第十二條龍頭企業和合作社的牡丹種植貸款納入授信管理,按照相關制度核定授信額度。

  第十三條貸款用途。牡丹種植貸款主要用于借款人牡丹種植的資金投入,包括土地租金,牡丹種苗、農業生產資料購置以及勞力報酬的支出,不得用于牡丹種植之外的用途,也不得用于農機購置等固定資產支出。

  第十四條貸款額度。牡丹種植貸款金額最高不超過借款人第十三條所列牡丹種植資金投入總額的60%,同時綜合考慮借款人自有資金投入、預期銷售收入、還款來源以及擔保方式確定。專業大戶(家庭農場)單戶貸款額度不超過1000萬元。

  第十五條貸款期限。牡丹種植貸款期限根據牡丹種植生長、收獲周期和現金流確定,最長不超過5年。

  第十六條如遇到重大自然災害導致貸款到期無法償還,但從長期來看具備還款能力,在擔保方式不弱化、歸還部分貸款的基礎上,經原審批行批準可辦理展期或重新約期,期限按照生產恢復時間確定。展期或重新約期后的總期限不受5年限制。

  第十七條依據牡丹種植存在生長期較長且需每年投入的特點,確定“一般方式”、“分次發放”兩種貸款方式。牡丹種植貸款不適用可循環方式。

  第十八條“一般方式”,是指牡丹生長投入期內,借款人每個經營年度(非自然年度)都需要向經營行提出申請,經營行按單筆流動資金貸款的審批權限以及調查、審查、(審議)、審批流程操作,每次審批額度僅用于當期種植投入。

  第十九條“分次發放”,是指依據種植規模、生長年限、預計盛果年份,確定貸款期限,一次性審批生長期需要貸款總額度、貸款發放次數,經營行逐年(牡丹經營周期)按照借款人的實際需求審核發放。

  第二十條“分次發放”方式,僅適用于存單、國債、具有現金價值的人壽保單質押擔保方式,房地產抵押擔保方式,以及“政府增信”擔保方式。

  第二十一條貸款定價。綜合考慮貸款風險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素,按照收益覆蓋風險原則,在符合人民銀行及農業銀行有關規定的情況下合理確定貸款定價水平。

  第二十二條還款來源。牡丹種植貸款的主要還款來源是牡丹種植的經營收入,主要包括牡丹籽、牡丹花及牡丹根的銷售收入,還可包括借款人其他的合法收入。

  第二十三條還款方式。

 ?。ㄒ唬┵J款期限在1年以內(含)的,可采取利隨本清,定期結息、到期還本,或分期還款等還本付息方式。

 ?。ǘ┻€款方式。貸款期限為一年以上的,采用按期結息、分期還本方式。利息每月(季)結算一次。幼苗生長期為寬限期,寬限期內只還利息,不還本金。進入收獲期后開始還本,每年至少還本一次。

  第二十四條貸款科目。牡丹種植貸款按照借款人屬性,分別納入相應會計科目和C3中相應科目進行管理,借款憑證基本信息中借款用途統一填寫為“牡丹種植貸款”。

  第四章擔保管理

  第二十五條牡丹種植貸款擔保應符合中國農業銀行有關規定,優先采用抵質押擔保方式、“政府增信”擔保方式,具體按照《中國農業銀行山東省分行信貸業務擔保管理實施細則》及總行《關于引入“政府增信”機制進一步加大對“三農”和小微企業信貸支持的意見》等有關規定執行。

  第二十六條對處于產業鏈上的專業大戶(家庭農場)發放貸款的,可以采用“公司+農戶”保證擔保方式,執行《中國農業銀行農業產業鏈農戶貸款管理辦法》有關規定。

  第二十七條借款人為合作社的,原則上應追加合作社理事長、監事長等合作社主要成員連帶責任保證擔保,辦理低風險信貸業務的除外。

  第二十八條企業為其發起的合作社提供擔保的(提供追加擔保的除外),企業用信額度與為合作社擔保額度之和不得超過企業授信額度。

  第二十九條采用林權抵押擔保方式,具體執行《中國農業銀行林權抵押擔保管理辦法》的有關規定。

  第三十條采用農村土地經營權抵押擔保方式的,具體執行《中國農業銀行農村土地經營權抵押貸款管理辦法(試行)》的有關規定。

  第三十一條信用貸款條件。

 ?。ㄒ唬τ诜限r村個人生產經營貸款信用貸款條件的專業大戶(家庭農場),還同時滿足以下條件的,可發放信用方式的牡丹種植貸款,但單戶金額不能超過100萬元。

  1、具備5年(含)以上的牡丹規模種植經驗;

  2、土地承包(流轉)剩余年限不低于10年;

  3、土地承包、流轉關系穩定,已交付超出貸款期限的土地租金;

  4、原則上要投保農業保險,但當地無提供相應保險的機構或無相應保險產品的地區經二級分行批準,可以免投農業保險。

 ?。ǘτ诜掀髽I信用貸款條件的龍頭企業,還同時滿足以下條件的,可發放信用方式的牡丹種植貸款。

  1、主要管理人具有5年(含)以上的牡丹規模經營經驗;

  2、土地承包(流轉)剩余年限不低于20年;

  3、土地承包、流轉關系穩定,已交付超出貸款期限的土地租金;

  4、原則上要投保農業保險,但當地無提供相應保險的機構或無相應保險產品的地區經二級分行批準,可以免投農業保險。

  第五章操作流程與風險管理

  第三十二條除本辦法有特別規定外,牡丹種植貸款業務辦理流程及各環節要求,依照借款人屬性,龍頭企業和合作社按《中國農業銀行流動資金貸款管理辦法》,專業大戶(家庭農場)按《中國農業銀行農村個人生產經營貸款管理辦法》有關規定執行。

  第三十三條企業和合作社的授信、貸款按照一般法人客戶(含小企業)信貸審批權限執行。專業大戶(家庭農場)按照農村個人生產經營貸款審批權限執行。“分次發放”方式的,按核定的貸款總額掌握審批權限。

  第三十四條牡丹種植貸款調查、審查和審批,除一般流動資金貸款的關注要點外,還應重點關注以下問題:

 ?。ㄒ唬┠档しN植的生長經營特性,借款人的貸款申請、用款計劃是否與牡丹種植特性相吻合;

 ?。ǘ┱a貼計劃以及到位情況;

 ?。ㄈ┙杩钊说姆N養歷史和經驗,有無與其經營規模相適應的專業經營能力,借款人所處地區是否是自然災害頻發地區,借款人是否具備有效抗御一輪自然災害的能力;

 ?。ㄋ模┮罁N植規模和生產資料、產品價格走勢,估算盈虧平衡點,判斷牡丹規模種植的抗風險程度;

 ?。ㄎ澹┙杩钊藨獙κ袌鰞r格波動的能力,是否有穩定的下游銷售渠道,是否通過簽訂訂單或收購協議防范市場價格波動風險,經營行應視管理需要根據未來市場價格波動情況對借款人的風險承受能力進行壓力測試;

 ?。┏邪?、流轉土地的合法性和穩定性,是否簽署規范的承包或流轉協議,土地期限是否能夠滿足經營需要,測算未來承包費用的增長對其經營效益的影響;

 ?。ㄆ撸┙杩钊藶閷I大戶(家庭農場)的,應同時分析借款人家庭成員對外負債與信用記錄情況,以及借款人家庭穩定性,包括家庭成員的健康狀況、成員就業情況、家庭關系和感情穩定性,有無重大家庭內部矛盾、重大變故或對外糾紛等;

 ?。ò耍┙杩钊水斍叭谫Y情況是否與其經營規模相匹配,是否存在多頭授信,過度融資情況;

 ?。ň牛7绞椒治?,對于“三農”特色擔保方式,要從擔保合法合規性、擔保手續完備性、擔保價值評估合理性和價值穩定性、擔保物貸后監管方案、擔保物的處置變現能力等角度判斷擔保是否合法、足值、有效;

 ?。ㄊ┙杩钊说馁Y金投入,與當地牡丹種植單位資金投入參考標準相比,是否有明顯差距,以及有合理解釋。

  第三十五條“分次發放”方式操作流程。

 ?。ㄒ唬┵J款總額審批后,原則上不就總額度簽訂借款合同,每次發放時就單筆發放額度簽訂借款合同。擔保合同依據情況可簽訂最高額擔保合同或每次發放時簽訂單筆擔保合同。

 ?。ǘ┦状畏趴顣r,按照批復的有關規定,進行信用發放條件審核,簽訂相關合同,發放首筆貸款。

 ?。ㄈ┖罄m每次貸款發放前,借款人提出書面申請,經營行客戶部門受理并進行調查,客戶經理撰寫書面調查報告,內容包括但不限于借款人的經營情況、資信情況,牡丹生長情況、牡丹市場狀況,首筆貸款的使用情況,測算當年生長期需要投入資金,分析借款人已投入資金情況,提出第2次發放額度,以及是否同意發放的意見等。

 ?。ㄋ模┱{查報告作為附件,客戶經理提交《中國農業銀行山東省分行牡丹種植貸款分次發放審核表》,經營行客戶部門、風險管理部門相關人員在調查、審核環節簽字同意后,提交信貸分管行長、行長簽字。

 ?。ㄎ澹┬虚L簽字同意后,按照法人和個人放款有關規定辦理放款。

 ?。┟看钨J款均用于當年度(非自然年度)牡丹種植經營,額度之和不得超過貸款審批總額。

 ?。ㄆ撸┟看畏趴畹恼{查報告與審核表作為檔案資料保管,并通過C3系統“用信管理-憑證信息-檔案管理”掃描上傳。

  第三十六條資金管理要求。

  對于基于訂單農業的牡丹種植貸款,借款人申請貸款專門用于向特定交易對象進行非現金結算的,要按規定采取受托支付。

  對于支付土地租金、勞力報酬的,應要求支付對象在我行開立結算賬戶(惠農卡),采用受托支付以及非現金結算。

  對于簽訂收購合同,由收購企業支付收購款作為還款來源的,應簽訂三方協議,由收購企業委托我行向借款人在我行開立的指定賬戶劃轉收購款,以便于我行及時扣劃貸款本息。

  第三十七條龍頭企業和合作社牡丹種植貸款按《中國農業銀行貸后管理辦法》,專業大戶(家庭農場)按《中國農業銀行農戶貸款貸后管理辦法》規定的內容制定貸后管理方案,并按不低于辦法要求的頻率開展貸后檢查。

  第三十八條牡丹種植貸款的貸后管理,應重點關注:

 ?。ㄒ唬┵J款是否按約定用途使用,是否有條件受托支付或非現金結算而未采用;

 ?。ǘ┠档嶋H生長情況是否與其生長周期相吻合;

 ?。ㄈ┯袩o重大自然災害發生;

 ?。ㄋ模┙杩钊四档しN植規模有無發生較大變化,如發生±10%以上的變化,需要分析原因以及是否存在貸款挪用現象,或缺口資金籌集情況;

 ?。ㄎ澹┯陀媚档r格、市場是否發生重大變化;

 ?。┴斦a貼到位情況,是否用于牡丹生產經營;

 ?。ㄆ撸┍WC人擔保能力或抵質押物的價值、處置便利性等是否發生不利變化;

 ?。ò耍┙杩钊说慕洜I情況和財務狀況是否有惡化跡象;

 ?。ň牛┙杩钊耸欠癯霈F不良信用記錄,是否已制定處置計劃;

 ?。ㄊ┕蓶|和高管、合作伙伴是否發生變化;

 ?。ㄊ唬┦欠翊嬖谌缦轮卮箫L險預警信號:

  1、借款人故意更換聯系方式,還款意愿減弱,拒絕或阻撓貸后檢查或提供虛假材料、信息,缺乏合作誠意的;

  2、借款人存在冒名貸款,違規多人承貸一人使用、違規個人貸款公司使用、違規挪用等問題的;

  3、借款人拒絕或阻撓貸后檢查或提供虛假材料、信息的;

  4、借款人在其他金融機構出現惡意欠貸行為的;

  5、抵(質)押人未經農行同意,擅自處理抵(質)押物,或抵押物出現毀損、滅失或價值嚴重下降等有可能影響貸款按期償還的;

  6、擔保人提供虛假資料,或與借款人串通,在無真實交易情況下,騙取貸款資金的;

  7、其他有可能影響貸款償還的重大不利因素。

  對貸后管理中發現的有可能影響貸款安全的情況,要分析影響程度、及時認定分類結果,并采取相應的保全措施。對出現第十一條所列重大風險信號的,客戶經理須及時報告并采取要求補充擔保物或增加擔保人,宣布貸款提前到期,提前收回貸款,以及凍結、調減未發放額度(分次發放方式項下)等風險控制措施。

  第六章附則

  第三十九條本辦法未盡事宜,借款人為龍頭企業的,按照《中國農業銀行流動資金貸款管理辦法》;借款人為合作社的,按照《中國農業銀行農民專業合作社貸款管理辦法》;借款人為專業大戶(家庭農場)的,按照《中國農業銀行農村個人生產經營貸款管理辦法》等有關規定執行。

  第四十條本辦法由中國農業銀行山東省分行制定、解釋和修訂。

  第四十一條本辦法自下發之日起施行,試行期兩年。

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